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立足地方 服务中小 绍兴银行助推民营企业高质量发展

发表日期:2019-08-14 08:18  作者:admin  浏览:

  作为一家地方法人银行,绍兴银行始终坚持“立足地方、服务中小”的发展理念,把自身发展融入到整个绍兴市的经济发展战略中,把发展基础金融服务、发展基础客户作为我们的立行之本。特别是自2018年以来,我行坚持以习新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的十九大精神、中央金融工作会议和中央、省、市经济工作会议精神,主动回归金融本源,服务实体经济。

  众所周知,由于小微企业自身的原因和外部环境的制约,相比大企业,他们有着很多的“缺陷”,比如:他们的规模大多较小;日常管理不很规范;往往没有正规的报表;没有足够的厂房、设备,缺乏可以抵押的资产;在发展和成长过程中有着强烈的“找钱”冲动。特别是经济发展进入下行区间时,实体企业资金回笼更加困难,小微企业“融资难”、“融资贵”、“转贷难”问题更加突出。 但是绍兴银行并不歧视小微企业,而是把这些“缺陷”和“困难”当成小微企业鲜明的“特点”,把它作为绍兴银行扶持和培育的重点。

  2018年以来,全行上下高度重视,坚持将发展小微企业客户作为全年工作重点来抓,持续加大支持力度。一是将小微业务发展考核指标纳入全年考核办法和旺季营销专项活动中,加大对服务实体、小微企业的奖励力度。二是将小微企业发展与公司条线团队长、客户经理的退出、转岗及末位淘汰考核相挂钩,将小微贷款考核提拔任用挂钩,提高营销人员拓展小微客户的积极性。三是在2018年执行《绍兴银行小微企业授信业务尽职免责办法》的基础上,2019年将出台《绍兴银行民营企业授信尽职免责实施细则》,明确民营企业尽职免责范围与审核处理流程,充分调动基层积极性,建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,促进民营企业、小微企业金融业务的健康发展。

  一是优化授信审批流程。在通过“授信集中审批”模式强化信用风险防控的基础上,我行近年来不断对授信审批流程进行优化完善,提高小微客户授信审批效率。特别是2018年,通过实行“差异化审批”,对符合条件的民营、小微企业授信采取简化调查报告,精简审批环节;通过“无纸化审批”,省去分支行向总行上报授信时纸质资料传递的时间,缩短审批流转时间;通过“限时审批”,对授信从发起到审批进行限时管理,启动业务短信提醒,记录流程中的办理时效,在风险控制的前提下,督促人员尽快办理。同时,我行为小微客户授信提供绿色通道,符合条件的民营、今晚六会彩开奖特号码。小微企业最快在2个小时可以完成审批,大大提升了审批效率。

  二是探索中期授信模式。根据授信品种、风险的不同调整授信期限,将有条件地对抵押1000万元(含)、保证200万元(含)以下授信期限延长至2到3年,减轻民营、小微企业续授信压力。

  三是完善内部评估,持续减费让利。通过我行的“评估中心”,将全行的不动产抵押变外评为内评,在为企业节省评估费用的同时有效降低信用风险。仅2018年,“评估中心”评估信贷资产10500笔,评估金额达540亿元,为企业节省费用约1亿元。2019年我行将强化互联网技术应用,引入“云评估”模式,提高抵押物评估值的准确性、合理性、便捷性。

  我行以年审制、物产贷、无还本续贷为抓手,实现还款方式的多元化,深化中长期流动资金贷款服务,减轻小微企业转贷压力,切实降低企业财务成本;以速抵贷、简易贷、速易贷等标准化产品开辟绿色审批通道,满足了小微企业“短、频、急”的融资需求。今年还将探索供应链融资、税务贷等贷款产品,拓宽小微企业融资模式。

  在风险可控的范围内,我行提高普惠口径的小微企业的抵押率,最高可达120%,形成抵押+信用的担保方式,进一步提高了小微企业的融资获得率。

  在资本金受限的情况下,我行计划每年将新增信贷的70%以上用于满足实体经济、小微企业的融资需求,通过调整存量信贷资产结构的方式,优先满足实体经济、小微企业的融资需求。一方面加快处置不良资产,盘活信贷存量;另一方面对环保排放不达标、严重污染且整改无望的企业信息及时清退。

  同时,为提高金融服务的覆盖率、可获得性和满意度,专门设立小微企业专营支行,通过探索周边村镇客户群体,了解村镇民营企业、小微企业客户的需求,发挥专营支行的功能,为企业客户提供快捷便利的上门服务,满足企业融资需求。截至目前,我行已设14家小微专营支行,14家社区支行,配备专职客户经理73名。

  为帮助民营企业、小微企业降低融资成本,我行积极利用人行支小再贷款和再贴现政策,实现服务实体经济、小微企业定向滴灌。支小再贷款成本低、额度足、落地快,在缓解区域民营企业、小微企业融资成本与压力的同时,也助推我行撬动整体信贷资源的有效利用,进一步发挥本土金融机构支持小微企业的优势。我行自2015年向人行申请支小资金以来,累计投放的支小再贷款金额已超30亿元。2019年计划向人行争取新增支小再贷款资金20亿元。

  为巩固实体经济、小微企业发展基础,我行在优化各项业务流程的同时,进一步提升风险防控能力。一是对存量公司业务客户实行分类管理,合理确定分类指标,明确分类客户比重,防范存量业务风险。二是建立授信报告评分机制,信贷系统增加授信报告评分功能,并纳入客户经理等级评定,提高授信报告质量。三是加强授信审查队伍管理。制订授信部初审人员等级管理办法,建立分支行授信联系人制度,做好授信业务的指导、服务工作。

  为加强营销人员业务素质,提升实体经济、小微企业服务质量,我行进一步加强员工队伍建设,制定有针对的金融服务课程培训计划,实现营销人员从“坐商”到“行商”、从“做业务”到“做客户”、从“卖产品”到“提供综合金融服务”的观念转变。同时,以小微企业信贷产品为核心,配以结算、理财、电子银行等,形成多元化的小微金融产品体系,提升服务实体经济、小微经济工作质效。

  截至2018年12月末,小微企业贷款余额414.54亿元,较2017年同期增加82.1亿元,增幅24.7%,占比全部企业贷款的73.86%;其中,1000万以下小微企业贷款余额131.09亿元,同比增速36.78%,增速比全部贷款高15.25%,贷款户数6185户,同比净增1267户。自2015年绍兴市实施小微企业三年成长计划以来,绍兴银行是全市42家金融机构中,近三年两获“绍兴市小微企业优秀服务企业”称号,是全市获此殊荣的三家之一。此外2018年度还荣获“绍兴市金融业助推民营企业高质量发展”金奖。

  绍兴上虞明炀伞业有限公司是一家日用杂品制造民营企业,注册地址为绍兴市上虞区永和镇大陡畈村上河,注册资本500万,成立于2017年8月,法定代表人张均明,实际控制人张均明,企业现有员工35人。企业经营模式为接订单生产销售,国内订单与外贸比例为3:7,其中外贸毛利稍高可达25%,国内订单毛利在15-20%之间。企业自成立以来,承接业务稳定,销售稳步增长,17年销售446万元,18年8月销售815万元,预计全年销售1200余万元。

  企业主要生产复合型材料伞件配件,产品作为主要配件广泛用于各类伞件、帐篷、渔具等。主要原材料为玻璃纤维、树脂、塑料,产品生产流程为玻璃纤维、树脂、小料高温拉杆成型,半成品通过注塑机塑料包浆,经人工切割去毛边成品。原材料供应商以国企为主,小部分为小型企业。目前产品主要销往省内周边县市,主要订单单位有绍兴雅格伞业、绍兴高步旅游用品公司等。

  由于企业成立时间不长,各方面的实力尚未稳定,为实现更好发展目标,企业计划对自身的生产技术进行转型升级,近期欲购入设备扩大生产规模提高生产效率,除企业自筹资金外,仍有部份资金缺口,我行在日常的走访维护中,发现企业这方面存在资金困难,企业向我行申请流动资金贷款,用于购买原材料及资金周转,鉴于企业信用良好,且发展前景尚可,2018年10月初,我行同意并给予企业165万元授信额度,并且利用支小资金,向企业发放支小再贷款,配套我行特色“速抵贷”产品,在第一时间向企业发放贷款165万元,贷款利率5.8725%,低于全部企业贷款利率19个BP,平均每年为企业节省近3000元的成本费用。

  企业在得到融资帮助后,资金链问题得到了缓解,通过购置新型的生产设备,企业的生产效率得到显著提高,截止12月末,企业主营业务收入累计925万元,较上月增加110万元,增幅13.5%,增幅较之前上升近2.2%,企业的盈利能力提升明显。

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